Bonjour, nous utilisons des cookies pour améliorer notre site et votre expérience. En continuant votre navigation, vous acceptez l'utilisation de cookies. En savoir plus
Accepter

Pourquoi les placements financiers ont besoin de performance durable

    A propos de Winoom

    Winoom est un service de surveillance qui aide l'investisseur à protéger ses placements des crises financières.
    Testez la protection Winoom sur vos actifs

    pendant 30 jours. Carte de crédit non requise.

    Vous souhaitez être accompagné pour démarrer avec Winoom ? Contactez-notre service support

Se moquant des signaux menaçants, rebondissant après chacune de leurs faiblesses, les marchés financiers traversent avec une insouciance apparente toutes les épreuves.

Dans cet environnement dangereux, les épargnants allergiques au risque sont « invités », qu’ils le veuillent ou non, à s’y exposer de plus en plus. Pour les rassurer, les professionnels font l’éloge de la durée pour transformer le risque en performance et la suspicion en adhésion. A tort, puisque la durée ne garantit en rien la performance. Aujourd’hui, ce dont les placements financiers ont besoin pour grandir, c’est de performance durable !


La durée ne garantit pas la performance des placements


Les statistiques a posteriori n’y feront rien : la durée ne garantit pas a priori la performance pour un épargnant. Pour deux raisons principales :

  • L’épargnant n’a pas le temps des marchés financiers. Prendre des décennies en référence pour prouver l’incroyable gain obtenu sur les marchés actions est une erreur. A part quelques très riches investisseurs, qui a le temps de laisser fructifier des décennies son épargne, sachant la difficulté à la constituer et l’hésitation à l’exposer aux marchés ?

  • L’épargnant est soumis aux aléas de l’existence qui lui donnent un jour la possibilité d’investir et peuvent l’obliger un autre jour à retirer ses capitaux en urgence, par nécessité ou opportunité, indépendamment de l’orientation des marchés. Prendre a posteriori les dates qui font l’excellence des résultats pour justifier a priori la performance est peut-être une facilité statistique mais c’est irréaliste.

Ainsi, en prenant en compte l’évolution quotidienne du Cac 40 entre fin décembre 2004 et fin janvier 2020, qu’observons-nous ? 

Un épargnant aurait obtenu sur 10 ans glissants, au mieux un gain de 114,57% et au pire une perte de 21,08%, selon sa date d’entrée. Sur 5 ans, au maximum, le gain aurait été de 68,52% et la perte de 50,28%. Si la durée paraît, sur ces années, favoriser le gain sur la perte, la proportion des décennies glissantes positives n’est pas gigantesque : 64,73% sur 10 ans, et 50,23% sur 5 ans. Loin d’être une garantie à 100%…

Prenons les deux cas opposés de la chance et de la malchance : 

  • Imaginons qu’un épargnant ait la chance (ou l’audace dans l’effondrement) d’investir sur le Cac 40 au plus bas de la période, le 9 mars 2009, à 2519,29 points. Au 31 janvier 2020, à 5806,34 points, il aurait obtenu une performance de +130,47%, en 11 ans environ, soit un peu moins que ce qu’aurait rapporté un fonds euro sur la période (+134,97%*)

  • Imaginons le même ayant eu la malchance (ou trop de confiance dans l’euphorie de l’envolée) d’investir sur le Cac 40 au plus haut de la période, le 1er juin 2007, à 6168,15 points. il aurait obtenu au 31 janvier 2020 une performance de -5,86%... En plus de 12 ans. Pas catastrophique certes, sauf qu’un placement en fonds euro aurait lui rapporté 145,59%* sur la même période. 


Comme on le voit, la durée n’est pas un gage de performance ni en valeur absolue, ni en valeur relative (par rapport au fonds euro, historiquement), même si la durée réduit (un peu) l’aléa. 

Alors que le rendement du fonds euro ne cesse de baisser et que la contrainte d’exposition aux marchés pèse à présent sur tous les épargnants, comment les aider à valoriser leur épargne sans compter sur la seule durée ? Par la performance durable…

Qu’est-ce que la performance durable des placements ?


La performance durable est à la performance dans la durée ce que le développement durable est à la croissance dans les cycles économiques. On comprend qu’inscrite dans les cycles économiques, la croissance n’est ni constante, ni assurée, ni justement répartie. Des périodes de profondes récessions succèdent à des périodes d’expansion, et rien ne permet d’assurer à une société, à ses agents économiques, qu’ils seront gagnants dans la durée, ni de date à date ni in fine.

La performance durable vise, comme le développement durable, à obtenir autant qu’il est possible de la performance présente, quelle que soit sa période d’exposition, sans compromettre son avenir. En clair, à donner à l’épargnant la possibilité en étant exposé aux marchés de bénéficier de leur dynamique haussière tout en étant capable de s’affranchir de leurs périodes dépressives. Ainsi, de conserver autant de performance que possible en cas d’aléas de la vie, d’opportunité ou in fine, au moment d’en sortir, quel que soit ce moment.

L’investisseur qui bénéficie de la performance durable est en capacité de préserver la valorisation de son épargne pendant la durée de son exposition aux marchés financiers.  Conséquence : l’aléa ou l’opportunité de vie qui pourrait l’obliger ou le décider à récupérer subitement ses capitaux sans l’avoir initialement prévu est moins dangereux, mieux maîtrisé !

Winoom : générateur de performance durable


C'est pour aider leur placement à générer de la performance durable que Winoom.com, notre plateforme de surveillance de fonds, est proposée aux investisseurs exposés aux marchés. En activant la surveillance des fonds sur lesquels ils ont investis leurs capitaux, les utilisateurs de Winoom : 

  • Bénéficient de la surveillance en continu des fonds qu’ils ont souscrits auprès de leurs intermédiaires agréés. 
  • Préservent leurs placements des dangers, c’est-à-dire des situations où leur épargne risque une baisse significative du fonds sur lequel est elle placée.
  • Sont alertés par SMS et par email (en moyenne historique, moins d’une fois par an) dès que ce type de danger est détecté.
  • Prennent en compte et évaluent ces alertes sous l’expertise et la responsabilité de leur conseiller référent. 
  • Génèrent des résultats plus solides dans la durée grâce à la valorisation et la préservation de la valorisation de leur épargne.
  • Sont plus sereins tout au long de leurs vies d’investisseurs exposés aux marchés financiers.

Si vous êtes un investisseur exposé aux marchés, que ce soit à travers des fonds souscrits dans le cadre d'un PEA, d'une assurance vie, d'un PER, d'un compte titres ou d'un plan d'épargne salariale, découvrez la performance durable avec Winoom !

Et bénéficiez de 30 jours de surveillance gratuite sur les fonds de votre choix dès l'ouverture de votre compte.


Patrick Herter, CEO de Winoom


* Rendements du fonds euro Eurossima sur les périodes considérées

[Image de couverture : illustration réalisée par Evemarie pour Winoom © FRN Ingénierie]

Publié le 25-02-20
Dernière édition mardi 25 février 2020 08h59
Revenir

Winoom est un service de surveillance qui aide l'investisseur à protéger ses placements des crises financières.